いつ返せばいいの?返済日の疑問にまとめてお答えします – キャッシングのマネカフェ

 

はじめてのキャッシング。ドキドキしながら申し込み。
「やったー!無事に借りられた。ほっ。」
ん?でもいつまでに返せばいいんだっけ?

 

あります、あります。よくあります。

契約するときに必ず確認があったはずなのですが、借りることに精いっぱいだと返すことにまで頭が回らないものです。

 

キャッシングやカードローンの返済は『いついつまでに最低いくら返してくださいね』という返済期日最低返済額が決められています。

基本的にこの2つの約束を守ってさえいれば、いつ・いくら返してもOKです。

でも、気を付けなければいけないこともいくつかあります。

 

ここでは、みなさんが『これってどうなの?』と思うことがよくある疑問にお答えしながら、返済日について一緒に学んでいきたいと思います!

 

返済は『35日ごと』『毎月〇日』に分けられる。

 

カードローンの返済期日の代表的な決めかたには2種類(35日ごと・毎月○日)あり、カードローンによってはどちらにするか好きなほうを選べるところもあります。

35日ごと

返済日翌日から数えて35日目が返済期日となる決めかたです。
返済期日以前でしたらいつでも返済可能です。
返済すると、またその翌日から35日目が返済期日になります。
また、返済期間の途中で追加借入しても返済期日は変わりません。

 

毎月〇日


返済期日を毎月決まった日付を返済期日にする決めかたです。
日付を自由に設定できるところもあれば、何日と決められていたり、いくつかの選択肢から選べるところもあります。
口座振替で返済するひとはこちらの決めかたで定めた返済期日に自動で引き落とされます。

代表的な銀行・消費者金融の返済期日

■銀行■

銀行名 返済期日
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック  指定日(自由設定)
35日ごと
みずほ銀行カードローン 毎月10日に引き落とし
住信SBIネット銀行 Mr.カードローン 毎月5日に引き落とし
ソニー銀行カードローン 指定日(自由設定)に引き落とし
新生銀行 レイク 指定日(自由設定)

■消費者金融■

消費者金融名 返済期日
アイフル 指定日(自由設定)
35日ごと
プロミス・モビット 5日、15日、25日、末日から選択
アコム 指定日(自由設定)
35日ごと
※口座振替は毎月6日

最初の返済日はいつになる?

はじめて借りるときや、全部返し終えたあと新たに借りるときの返済期日はいつになるのでしょうか。

35日ごとの場合

借入日の翌日から数えて35日目です。

 

毎月〇日の場合

借入した月の指定日(〇日)です。
ただし、借入日から指定日までの日数が各社が定めた日数よりも少ない場合は、翌月の指定日が支払期日になります※画像は例として毎月15日をしていています。

返済期日は、借りたときの明細に記載されていますのでそちらを確認してみましょう。
明細が見当たらない場合でもヘルプデスクへの問い合せやWEB上のマイページから確認ができます。

返済期日より前に返済したら、次の返済期日はどうなるの?

 

返済期日に遅れないために早めの返済をこころがけたいものですが、早すぎると前回の追加返済と見なされてしまうこともありますので気を付けなければなりません。

35日ごとの場合

返済した日の翌日から数えて35日目が新たな返済期日になります。

毎月〇日の場合

たいていの場合、返済期日までの何日間かが返済期間として決められています。

その期間より前に返済すると、前回の追加返済と見なされ、返済期日までに再度支払いが必要になります。
この期間が何日間かは各社取り決めが異なります。また、口座振替で返済している場合は、ATMなどからの返済はすべて追加返済と見なされると考えておきましょう。

代表的な銀行・消費者金融の期日前返済日

■銀行■

銀行名 期日前返済
三菱東京UFJ銀行カードローン
バンクイック

指定日の14日前から
(指定日が25日の場合:11~25日)

みずほ銀行カードローン 追加返済扱い

住信SBIネット銀行
Mr.カードローン

追加返済扱い
ソニー銀行カードローン 追加返済扱い
新生銀行 レイク

指定日含む14日間
(指定日が25日の場合:12~25日)

■消費者金融■

消費者金融名 期日前返済
アイフル 返済日までの10日間
(指定日が25日の場合:15~25日
プロミス・モビット

前返済期日の翌日から
(指定日が25日の場合:前月26日~当月25日)

アコム 2週間前から(指定日が25日の場合:11~25日)

無利息期間中の返済日はいつ?

『最初の30日間は金利0円』や『○万円までは180日間無利息』といったような無利息期間サービスを受けた場合、返済期日はどうなるのでしょうか。

実は、返済期日は無利息期間の有無に関係ありません。ですから、無利息期間中だから支払わなくて大丈夫なんて思っていては大変です。延滞になってしまいますので要注意ですよ。

■例■ 2月1日から7月31日までの180日間無利息期間無利息で借入し、毎月20日を返済日に指定した場合は以下のようになります。

 

返済期日に遅れるとどうなっちゃうの?

 

返済期日までに支払いができないと、支払いを催促する連絡が入ります
取り立てがあるだけでなく、遅延損害金という延滞料金を別途請求されますので返済期日は絶対に守るようにしましょう。

もしも間に合わないときは、間に合わないと分かった時点でカードローン会社へ連絡してください。取り立ての連絡が来るのを待っていればいいやというものではありません。今後のお付き合いのためにも必ず自分から早めに連絡を入れましょう。

万が一、職を失うなど不測の事態に陥って、どうしても返せなくなってしまったときもまずはカードローン会社へ相談します。それでも返済が困難な場合は、債務整理で借金を減らしたりして支払負担を軽くする手段をとることも可能です。

遅延損害金計算方法

遅延損害金は日割り計算で、遅れた日数分の利息がかかります。

遅延損害金=借入額(元金)×遅延損害金年率×□日÷365日

※□日返済が遅れた日数

返済日が分からない。なんとなく返済は絶対NG

 

ここまで、返済期日に関するさまざまな疑問にお答えしてきましたが、理解は深まりましたでしょうか。

たまに『もう何年も利用しているのに返済日が分からない』というひとがいます。
なんとなく給料がでたら返している、毎月勝手に自動で引き落とされるから…

このような返済の仕方は絶対にやめましょう。

毎月毎月返済のことばかり考えている必要はありませんが

・月々いくらなら支払えるのか
・このペースでいくといつ返済が終わるのか
・最終的に借りたお金よりいくら多く支払うことになるのか

このくらいは分かっておくようにしてくださいね。

計算の方法が分からなくても、各社ホームページで返済シュミレーションできるようになっています。シュミレーションができなければ、ヘルプデスクなどに問い合わせて返済計画表を出してもらうのもいいですね。

また、返済期日が分からないときは借入時や返済時の明細を確認してみてください。
返済期日を忘れてしまうというひとは近くなったメールでお知らせしてくれるサービスを利用するのも役に立ちますよ。

返済計画表の例

毎月6000円、8000円、1万円を返済した場合をA社のシュミレーションを使って比べたものです。※借入残高20万円、金利18%

月々返済金額 累計返済金額 累計支払利息 支払い回数
 6,000円 277,598円 77,598円 47回
 8,000円 251,562円 51,562円 33回
 10,000円 238,870円 38,870円 25回


これを知っているか知らないままでいるかでは、すごい違いですよね。

この表を見ると、6000円返済するときと1万円返済するときでは支払い回数が23回も違い、利息については6000円返済のときのほうが約3万9000円も多く支払うことになるということが分かります。

詳細なシュミレーションは以下でご確認ください。 ※借入残高20万円、金利18%(単位:円)

『まとめ』と『返済しやすい銀行&消費者金融は!?』

返済日や返済期日、最低返済額については理解できましたか?

ちゃんと理解しておけば、キャッシングやカードローンは決して怖い商品ではなく生活を手助けしてくれる便利な商品です。

理解していただいた上で、返済しやすいキャッシング・カードローン会社を紹介しますね。

返済しやすい銀行

三菱東京UFJ銀行 バンクイック

バンクイックの返済日は『毎月○日』『35日ごと』と選択肢が広く設定されています。しかも、期日前返済も指定日の14日前からですから、いつでもいい!と言っても過言ではないほど好きな時に返済ができますよね。 三菱東京UFJ銀行の口座を持っていれば自動支払いの利用もできますし、ATMは全国の提携コンビニATMから手数料無料で返済が可能。

ここまで融通の利く銀行は三菱東京UFJ銀行ぐらいだと思います。

返済しやすい消費者金融

アコム

よく聞くATM返済や振込、口座振替の他にインターネットから24時間いつでも返済が可能です。しかも三菱東京UFJ銀行と同様に『毎月○日』『35日ごと』と選択肢が広く設定されているので余裕があるときは返済期日の14日前に振込予約をしておけば返済完了!アコムでは利用した日数分の利息をかけますから返済を早めた分、かかる利息はは減るので利息もお得になります。

一時的な約定返済金(※)の減額も可能なので、「いつもの金額だと今月はキツイ・・・」という時も、安心して相談ができます。

※毎月返済すると約束している金額のこと

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