全部で３社から借り入れしていて、おまとめローンの方がお得か？を知りたい。

「全部で３社から借り入れしていて、おまとめローンの方がお得ですか？」返済が大変なのと返済日もバラバラなのでどうにかしたいです。助けてください！！よろしくお願いします！

まず、こういった質問をするときには内容をはっきりさせないといけませんね。

どうも、サイト管理人５８号です。

さて、こういった場合。

Ａ社から２０万円の借入
年率１８．０％　残りの返済回数１０回
返済方式　残高スライドリボルビング方式

Ｂ社から４５万円の借入
年率１５．０％　残りの返済回数１３回
返済方式　残高スライドリボルビング方式

Ｃ社から３５万円の借入
年率１４．０％　残りの返済回数２０回
返済方式　元利均等返済方式

と 最低これくらいの情報は必要 です。

で、これを計算し、完済するにはどのくらいの時間がかかり、いくらの利息を支払いするか。が注目ポイントとなります。

そんでもって、ここで注意したいのが「残高スライドリボルビング方式」の場合。
借入金額の残高にあわせて返済金額が変動する仕組みです。つまり、返済や追加借入れなどで変化する借入残高に応じて、返済金額が変わっていくというものなので、返済していくうちに返済金額が変わります。

しかも、 この返済金額は会社によって異なります。
いつか、どこかで見たことがありませんか？こんな表。

借入直後残高	返済金額
	サイクル制	約定日制
１円～１００，０００円	５，０００円	４，０００円
１００，００１円～２００，０００円	９，０００円	８，０００円
２００，００１円～３００，０００円	１３，０００円	１１，０００円
３００，００１円～４００，０００円	１３，０００円	１１，０００円
４００，００１円～５００，０００円	１５，０００円	１３，０００円
５００，００１円～６００，０００円	１８，０００円	１６，０００円
６００，００１円～７００，０００円	２１，０００円	１８，０００円
７００，００１円～８００，０００円	２４，０００円	２１，０００円
８００，００１円～９００，０００円	２７，０００円	２３，０００円
９００，００１円～１，０００，０００円	３０，０００円	２６，０００円
１，０００，００１円～３，０００，０００円 は１０万円毎	１，０００円ずつ加算
３，０００，０００１円～３，１００，０００円	５１，０００円	４７，０００円
３，１００，００１円～４，９００，０００円は１０万円毎	１，０００円ずつ加算
４，９００，００１円~５，０００，０００円	７０，０００円	６６，０００円

参考までにアイフルの表を出しました。
で、、あとは。
オリックス銀行

借入残高	毎月の返済額
３０万円以下	7,000円
３０万円超５０万円以下	10,000円
５０万円超１００万円以下	20,000円
１００万円超１５０万円以下	30,000円
１５０万円超２００万円以下	35,000円
２００万円超２５０万円以下	40,000円
２５０万円超３００万円以下	45,000円
３００万円超４００万円以下	50,000円
４００万円超５００万円以下	60,000円
５００万年超６００万円以下	70,000円
６００万円超	80,000円

ちょっと表記の仕方が公式サイトをそのまま利用しているので見難くなりますが、

１０万円借り入れしたとしての返済の場合。

月々の返済金額は
アイフルならサイクル制で５千円もしくは約定日制で４千円。
オリックス銀行なら７千円。

でこれらに利息がかかってきます。

アイフルで１０万円
支払い方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング方式
支払いサイクル：約定日制
実質年率：１８．０％

これで計算すると

支払い回数：３２回
支払い総額１２６，２６０円

・・・となります。

同じくオリックス銀行

１０万円の借入で、契約コースは年率１２．０％のコースとして。
支払い方式：残高スライド方式

これで計算すると
支払い回数：１６回
支払い総額：１０８，４５３円

となります。

・・・ハァハァハァハァ。

つまりですね。何が言いたいのかというと。

上記のような質問の仕方では何がお得になって、何が最善の返済方法なのかがわからないです。
もっと言えば、そんなこと自分で調べなさい！！となってしまいます。

もしかしたら、よっぽど暇な人があれこれ聞いて全て計算してくれるかもしれませんが・・・一般的には誰も答えてはくれないのではないでしょうかね。

でも、それでは解決策になっていません。
では、どうしたらいいのか。

借り入れしている会社に返済の予定表やローン返済額の計画表をもらいましょう。 自分が先々どれくらいの返済をしていくのかがひと目でわかる様になっています。

会社によっては、ローンカードを申し込みした時にインターネットなどから行うとマイページのような自分の申し込み内容や借入内容を確認できるページにログインするＩＤなどが発行されて、そちらで確認することもできます。

そういったものを利用して、 返済回数と支払い総額や利息分だけをピックアップして全ての借入先支払い総額を確認したり、全部でいくらの利息を支払うのかを確認してみてください。

・支払回数　〇〇回
・支払い総額　〇〇万円
・うち利息分　〇〇円

そしたら、 今度は「おまとめローン」を比較 します。

東京スター銀行のおまとめローンやアイフルではおまとめＭＡＸなどおまとめの商品はかなりあります。
気になった商品の公式ホームページでシュミレーションをします。

で、、一番お得な商品を・・・・

って。

・・・ハァハァハァハァ。
疲れません？

比較とか面倒ですよね。

そもそもですね。なんですか。
残高スライドリボルビング方式？元利均等返済？
総量規制？おまとめ？？

意味がわからない。
こんなこと、わかっていてちゃんとしていれば３社から借入しておまとめローンにしたい・・・なんて思うはずもなく。

「だから、今勉強してどうにかしようとしているんじゃん！！」

もう、今更遅いんです。
だって目の前の借金はこんなこと勉強して知ったところで消えはしません。こんなこと覚えようとしているのなら、アルバイトでも探して収入を増やしたほうがいいんです。

じゃあ、どうしたらいいのか。

もう、答えは簡単。

とりあえず、利用しているローン会社に今のまま返済していくと、どうなるかを明確にしてもらうために返済計画表やシュミレーションを出してもらう。もしくは自分でシュミレーションで計算して印刷やメモをだす。
ここでのポイントはさっきも伝えたとおり。

・支払回数　〇〇回
・支払い総額　〇〇万円
・うち利息分　〇〇円

各社の↑これ↑を明確にします。

で、 利用しているローン会社に聞く。

「今、３社から借り入れしています。支払いがきついんで１社にまとめたいのですが、対応してくれますか？」

これを、 現状借り入れしている３社に同じことをしてみましょう。

すると、大抵の場合は相談にのってくれます。
窓口のある会社なら窓口での相談だとわかりやすいですし、この時に各社の返済計画表などを持ち込んで細かく計算してもらうとよりよいです。

で、 現状利用している３社で比較。
一番お得な場所で申し込み。

これが一番はやいし、楽な方法なんです。

どうしても、現状利用している３社以外で・・・となればそちらで審査を受けてもいいのですが、書類の用意とかが面倒ですし、時間もかかります。（おまとめローンなどは原則として、他社借入条件等の確認ができる書類が必要なため）
ならば、すでに１回は審査を受けている会社の方が審査も受けやすいですし、必要書類も減ります。

基本的に、おまとめローンと呼ばれるものは、お得になります。検討することはいいことですが、おまとめローンの比較に時間をかけているのなら、収入を増やして早く返済することが大切です。

参考資料　おまとめローンがある会社一覧

三菱東京ＵＦＪ銀行	おまとめローンという設定はないが、バンクイックでおまとめローンの様に利用可能
みずほ銀行	おまとめローンという設定はないが、カードローンでおまとめローンの様に利用可能
三井住友銀行	おまとめローンという設定はないが、カードローンでおまとめローンの様に利用可能
イオン銀行	おまとめローン
東京スター銀行	おまとめローン・のりかえローン
楽天銀行	おまとめローンという設定はないが、カードローンでおまとめローンの様に利用可能
じぶん銀行	おまとめローンという設定はないが、カードローンでおまとめローンの様に利用可能
住信SBIネット銀行	おまとめローンという設定はないが、カードローンでおまとめローンの様に利用可能
オリックス銀行	おまとめローンという設定はないが、カードローンでおまとめローンの様に利用可能
アコム	賃金業法に基づく借り換え専用ローン
プロミス	賃金業法に基づくおまとめローン
モビット	おまとめローンという設定はないが、カードローンでおまとめローンの様に利用可能
アイフル	かりかえＭＡＸ・おまとめＭＡＸ
ノーローン	おまとめローン