全部で3社から借り入れしていて、おまとめローンの方がお得か?

全部で3社から借り入れしていて、
おまとめローンの方がお得か?を知りたい。

roboxtuto
「全部で3社から借り入れしていて、おまとめローンの方がお得ですか?」
返済が大変なのと返済日もバラバラなのでどうにかしたいです。
助けてください!!よろしくお願いします!

まず、こういった質問をするときには内容をはっきりさせないといけませんね。

どうも、サイト管理人58号です。

さて、こういった場合。

A社から20万円の借入
年率18.0% 残りの返済回数10回
返済方式 残高スライドリボルビング方式

B社から45万円の借入
年率15.0% 残りの返済回数13回
返済方式 残高スライドリボルビング方式

C社から35万円の借入
年率14.0% 残りの返済回数20回
返済方式 元利均等返済方式

最低これくらいの情報は必要です。

で、これを計算し、完済するにはどのくらいの時間がかかり、いくらの利息を支払いするか。
が注目ポイントとなります。

そんでもって、ここで注意したいのが「残高スライドリボルビング方式」の場合。
借入金額の残高にあわせて返済金額が変動する仕組みです。
つまり、返済や追加借入れなどで変化する借入残高に応じて、返済金額が変わっていくというものなので、返済していくうちに返済金額が変わります。

しかも、この返済金額は会社によって異なります。
いつか、どこかで見たことがありませんか?こんな表。

 借入直後残高  返済金額 
サイクル制 約定日制
 1円~100,000円 5,000円 4,000円
100,001円~200,000円 9,000円 8,000円
200,001円~300,000円 13,000円 11,000円
300,001円~400,000円 13,000円 11,000円
400,001円~500,000円 15,000円 13,000円
500,001円~600,000円 18,000円 16,000円 
600,001円~700,000円 21,000円 18,000円 
700,001円~800,000円 24,000円 21,000円
800,001円~900,000円 27,000円 23,000円
900,001円~1,000,000円 30,000円 26,000円
1,000,001円~3,000,000円 は10万円毎 1,000円ずつ加算  
3,000,001円~3,100,000円 51,000円 47,000円
3,100,001円~4,900,000円 は10万円毎  1,000円ずつ加算
4,900,001円~5,000,000円 70,000円 66,000円

参考までにアイフルの表を出しました。
で、、あとは。
オリックス銀行

借入残高 毎月の返済額
30万円以下 7,000円
30万円超50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下 20,000円
100万円超150万円以下 30,000円
150万円超200万円以下 35,000円
200万円超250万円以下 40,000円
250万円超300万円以下 45,000円
300万円超400万円以下 50,000円
400万円超500万円以下 60,000円
500万円超600万円以下 70,000円
600万円超 80,000円

ちょっと表記の仕方が公式サイトをそのまま利用しているので見難くなりますが、

10万円借り入れしたとしての返済の場合。

月々の返済金額は
アイフルならサイクル制で5千円もしくは約定日制で4千円。
オリックス銀行なら7千円。

でこれらに利息がかかってきます。

アイフルで10万円
支払い方式:借入後残高スライド元利定額リボルビング方式
支払いサイクル:約定日制
実質年率:18.0%

これで計算すると

支払い回数:32回
支払い総額126,260円

・・・となります。

同じくオリックス銀行

10万円の借入で、契約コースは年率12.0%のコースとして。
支払い方式:残高スライド方式

これで計算すると
支払い回数:16回
支払い総額:108,453円

となります。

inu・・・ハァハァハァハァ。

つまりですね。何が言いたいのかというと。

上記のような質問の仕方では何がお得になって、何が最善の返済方法なのかがわからないです。

もっと言えば、そんなこと自分で調べなさい!!となってしまいます。

もしかしたら、よっぽど暇な人があれこれ聞いて全て計算してくれるかもしれませんが・・・一般的には誰も答えてはくれないのではないでしょうかね。

でも、それでは解決策になっていません。
では、どうしたらいいのか。

借り入れしている会社に返済の予定表やローン返済額の計画表をもらいましょう。自分が先々どれくらいの返済をしていくのかがひと目でわかります。

会社によっては、ローンカードを申込みした時にインターネットなどから行うとマイページのような自分の申込み内容や借入内容を確認できるページにログインするIDなどが発行されて、そちらで確認することもできます。

そういったものを利用して、返済回数と支払い総額や利息分だけをピックアップして全ての借入先支払い総額を確認したり、全部でいくらの利息を支払うのかを確認してみてください。

・支払回数 〇〇回
・支払い総額 〇〇万円
・うち利息分 〇〇円

 

そしたら、今度は「おまとめローン」を比較します。

東京スター銀行のおまとめローンやアイフルではおまとめMAXなどおまとめの商品はかなりあります。
気になった商品の公式ホームページでシュミレーションをします。

で、、一番お得な商品を・・・・

って。

zenryokushixtusou・・・ハァハァハァハァ。
疲れません?

比較とか面倒ですよね。

そもそもですね。なんですか。
残高スライドリボルビング方式?元利均等返済?
総量規制?おまとめ??

意味がわからない。
こんなこと、わかっていてちゃんとしていれば3社から借入しておまとめローンにしたい・・・なんて思うはずもなく。

「だから、今勉強してどうにかしようとしているんじゃん!!」

もう、今更遅いんです。
だって目の前の借金はこんなこと勉強して知ったところで消えはしません。
こんなこと覚えようとしているのなら、アルバイトでも探して収入を増やしたほうがいいんです。

kireterubutaじゃあ、どうしたらいいのか。

もう、答えは簡単。

とりあえず、利用しているローン会社に今のまま返済していくと、どうなるかを明確にしてもらうために返済計画表やシュミレーションを出してもらう。もしくは自分でシュミレーションで計算して印刷やメモをだす。

ここでのポイントはさっきも伝えたとおり。

・支払回数 〇〇回
・支払い総額 〇〇万円
・うち利息分 〇〇円

各社の↑これ↑を明確にします。

で、利用しているローン会社に聞く。

「今、3社から借り入れしています。支払いがきついんで1社にまとめたいのですが、対応してくれますか?」

これを、現状借り入れしている3社に同じことをしてみましょう。

すると、大抵の場合は相談にのってくれます。
窓口のある会社なら窓口での相談だとわかりやすいですし、この時に各社の返済計画表などを持ち込んで細かく計算してもらうとよりよいです。

で、現状利用している3社で比較。
一番お得な場所で申し込み。

これが一番はやいし、楽な方法なんです。

どうしても、現状利用している3社以外で・・・となればそちらで審査を受けてもいいのですが、書類の用意とかが面倒ですし、時間もかかります。(おまとめローンなどは原則として、他社借入条件等の確認ができる書類が必要なため)
ならば、すでに1回は審査を受けている会社の方が審査も受けやすいですし、必要書類も減ります。

基本的に、おまとめローンと呼ばれるものは、お得になります。検討することはいいことですが、おまとめローンの比較に時間をかけているのなら、収入を増やして早く返済することが大切です。

参考資料 おまとめローンがある会社一覧

三菱東京UFJ銀行 おまとめローンという設定はないが、バンクイックでおまとめローンの様に利用可能
みずほ銀行 おまとめローンという設定はないが、カードローンでおまとめローンの様に利用可能
三井住友銀行 おまとめローンという設定はないが、カードローンでおまとめローンの様に利用可能
イオン銀行  おまとめローン
東京スター銀行 おまとめローン・乗り換えローン
楽天銀行 おまとめローンという設定はないが、カードローンでおまとめローンの様に利用可能
住信SBIネット銀行  おまとめローンという設定はないが、カードローンでおまとめローンの様に利用可能
オリックス銀行  おまとめローンという設定はないが、カードローンでおまとめローンの様に利用可能
アコム  賃金業法に基づく借り換え専用ローン
プロミス  賃金業法に基づくおまとめローン
モビット  おまとめローンという設定はないが、カードローンでおまとめローンの様に利用可能
アイフル かりかえMAX・おまとめMAX
 ノーローン おまとめローン

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管理人58号

どうも。管理人58号です。 日々の生活の中で疑問に思うことを分かりやすく解説。そして、気になる疑問にもお答えするのが趣味です。 くだらない小言を誰かに読んでもらえるのが至福の日々。 特技は引きこもりとEnterKeyの連打。