高齢者が狙われている!高金利で貸付ける偽装質屋とは

 

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年金生活はつらいの。
わしらの年齢じゃどこもお金を貸してくれない・・どうしたらいいんだ。

そういや、どんなものを持っていってもお金を借してくれる質屋があるらしいぞ。

高価な品物じゃなくても貸してもらえるのか?それは有り難いこと。

 

・・おそらく偽装質屋ですね。

質屋を装い、高金利でお金を貸し付ける悪徳業者です。銀行や消費者金融では借りられない高齢者をターゲットに、年金を担保にすることで、確実に集金するしくみになっています。

 

ここでは、偽造質屋の手口や被害事例、騙されないためにはどうすればいいか?などについてお話ししていきます。

大切な家族が偽装質屋の被害に遭わないために、高齢の方以外のみなさんにも、ぜひ読んでいただきたいと思います。

 

 

『質屋』は、預ける品物の価値の範囲で融資する。

 

本来の質屋は、品物を預けて、その品物の価値の範囲内でお金を貸します

 

期間内(通常3ヵ月)に元金と利息(質料)を支払えば、品物が返ってきます。

期間内に支払えないときは、質料だけを支払って期間を延長することも可能です。

もしもお金を支払うことができなくなっても、品物が返ってこない代わりに返済義務もなくなります。

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『偽造質屋』は、品物は何でもいい。年金を担保に貸し付ける。

 

偽装質屋は、預ける品物はどんなものでも構いません。あくまで質屋だと装うためのものなので、無価値でいいのです。

 

その代わり、年金を実質的な担保として貸し付けを行っています。
(※年金を担保にした貸付は、特定の公的融資を除いて、法律で禁止されています。)

 

質屋のように、もしもの場合に返済義務がなくなるようなしくみがないので、完済するまで返済し続けなければなりません
また、返済は、口座から自動で引き落とされるケースが多いようです。

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【70代男性の事例】
チラシでみた質屋に、壊れた時計や古いネックレスなど何点かを質入れして融資を受けました。
質屋から「お金に困っているのなら、年金を担保に融資できる」と勧められるままに借入をしましたが、年金支給日に質屋に通帳を渡して、質屋が引き出すかたちで返済をするため、生活が困窮しています。もう、どうしたらいいのか分からないです。

 

 

なぜ偽装してまで質屋として貸し付けをするのか?

 

貸金業の貸付けは、最高でも年20%までと法律で決められており、違反すると刑事罰の対象となります。

 

一方、質屋の金利は、品物の鑑定や保管、売却したりするコストがかかるため、年109.5%まで認められています。

 

「貸金業より質屋の方が金利が高い。
 質屋として登録して、質屋で取れる金利の範囲内でやってて何が悪い?
 いいこと尽くしじゃないか。」

ということなのです。

 

【80代女性の事例】
チラシに高齢者でも貸してくれると書かれていたので事務所へいき、指輪を預けて5万円を借りました。
1ヶ月4000円の利息を払えば何度でも借り換えができたので、事務所で借りては返してを繰り返していました

5万円を1ヵ月間借りたときの利息が4000円ということは、年利に換算すると約97%にもなります。

 

 

偽装質屋は、一度使うと抜け出せない!?

 

年金を担保に取る偽装質屋は、繰り返し利用せざるを得ないような巧妙なシステムになっています。

 

【70代男性の事例】
2000円の時計を質に入れて10万円を借りました。医療費がかさんだためです。
2ヶ月に1回、15万円の年金が支給されるのですが、その日のうちに10万円と利息の2万円が引き落とされます
借金は完済できますが、残った3万円では生活できません。
だから再び質屋にいって10万円を借りるんです。
借りている感覚ではなく、年金支給日に10万円を受け取りに行くようなもんです。

 

このように、偽装質屋に頼らざるを得ない状況を作りだし、多額の利息を巻き上げ続けるのです。

 

 

高齢者を取り巻く“借りられない”現状

 

【70代女性の事例】
夫が入院していて、医療費や生活費を補うために、安物の財布を質に入れお金を借りたのがきっかけです。
年齢が理由で消費者金融に断られました。
他に借りられるところがないから、利子が高いのを承知の上で使ってるんです。
ここがなくなったら困ります。

 

銀行や消費者金融からの融資には年齢制限があります。
以下に、主なカードローン・キャッシングを書き出してみましたが、70代80代で借りられるところはほぼありません。

商品 年齢制限
三菱東京UFJ銀行 カードローン バンクイック 満20歳以上65歳未満
みずほ銀行 カードローン 満20歳以上満66歳未満
三井住友銀行 カードローン 満20歳以上満69歳以下
りそな銀行 りそなクイックカードローン 満20歳以上満66歳未満
新生銀行 レイク 満20歳から満70歳まで
住信SBIネット銀行 カードローン 満20歳以上満65歳以下
ジャパンネット銀行 ネットキャッシング 20歳以上70歳未満
セブン銀行 カードローン 満20歳以上満70歳未満
楽天銀行 スーパーローン 満年齢20歳以上62歳以下
オリックス銀行 カードローン 満20歳以上69歳未満
アイフル キャッシングローン 満20歳以上、満70歳になった時点で新たな融資を停止
アコム カードローン 20歳以上
プロミス フリーキャッシング 20歳以上69歳以下
モビット 満年齢20才~69才

 

 

被害を防ぐにはどうすれはいいのか?

 

◇品物(質草)は何でもいい
◇高齢者でも借りられる
◇返済は年金口座から自動引き落とし

このような勧誘文句は、偽装質屋の特徴です。

質屋が年金口座から自動引き落としをすることは不法行為とした裁判例があります。
通帳やキャッシュカードを預かることも違法です。

 

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お金を借りるときは、福祉医療機構の公的年金担保融資や、社会福祉協議会が実施している生活福祉資金貸付制度が利用できないか、生活保護の利用も含めて検討してください。

まずは、ご家族やお住まいの自治体の窓口で相談してみましょう。

 

もしも、偽装質屋の被害に遭ってしまった場合は、すぐに、消費生活センターや法テラス、弁護士会などに相談しましょう。