個人間の貸し借りでトラブルを防ぐ『借用書』の作成について

友人、知人、恋人、親戚などにお金を貸すのは、信用している相手だからこそですよね。

しかし、

「約束の日がきても返してくれない」

「今月中に返してくれると言っていたのに、来月までだったと言っている」

「利息をもらえるものだと思っていたら、どうやら相手はそうではなかった感じ」

「借りた覚えがないと言ってきた」

「返済期日が近づいたら連絡がとれなくなった」

このようなトラブルになるケースが多いのは、とても悲しいことです。

口頭でのお金の貸し借りでも、法律上の契約が成立するのですが、書面が残されていないと貸したことを証明するのが難しくなります。

金銭トラブルになったときの精神的ダメージはとても大きく、「絶対に裏切られないから大丈夫」と思っていたなら、なおさらですね。

どんなに信頼のおける相手でも、念のため、借用書を作っておいたほうが安心です。

ここでは、金銭トラブルを防ぐための借用書の書き方について学んでいきたいと思います。

借用書とは、お金の貸し借りを証明するもの

借用書とは、 お金の貸し借りがあったことを証明する証書 のことです。

法的な強制力はありませんが、作成しておくことでトラブルになるのを防ぐことが期待できます。

また、万が一、金銭トラブルになったときに裁判での証拠として、とても有効です。

一般に借用書と呼ばれるものには、 借用書 と 金銭消費貸借契約書 があります。

借主が作成し貸主が保管するのが「借用書」

「借用書」は、 お金を借りた方（借主）が主体となって作成する証書 です。

借主のみが署名したものを１通作成し、 貸した方（貸主）が保管 します。

１通でいいので 手軽に作成することができ、貸主に手間がかかりらない というメリットがありますが、借主が作成するために 貸主に不利な内容になってしまう可能性があります 。

借主貸主が二通作成し、お互いが保管する「金銭消費貸借契約書」

「金銭消費貸借契約書」は、 貸主と借主の両者が結ぶ契約書 です。

貸主と借主の両者が署名したものを２通作成し、 お互いが１通ずつ保管 します。

お互いが納得した内容にでき、片方が紛失してしまってももう片方が残る メリットがありますが、 借用書よりも作成の手間がかかります 。

借用書でも金銭消費貸借契約書でも、内容や効果はあまり違いがありません。

金額が大きい場合や分割返済にする場合などは、金銭消費貸借契約書を作成するほうがいいでしょう。

借用書・金銭消費貸借契約書に記載する項目

借用書や金銭消費貸借契約書に決められた書式はありません。

それぞれに合った内容を盛り込んだ書面を作成することができます。

１．表題
「借用書」「金銭消費貸借契約書」など。

２．貸主、借主
貸主および借主の住所、氏名、押印。
氏名は、 本人が直筆 しましょう。直筆の場合は押印不要ですが、押印してある方が一般的です。

３．連帯保証人
連帯保証人がいる場合は、連帯保証人の住所、氏名、押印が必要です。
金額が大きいときは連帯保証人を付けてもらう方がいいでしょう。
この場合、契約書も３通作成し、貸主、借主、連帯保証人の３者が保管します。

４．貸付日
お金の受け渡しをした日付。
銀行振り込みなどにして受け渡しが行われた証拠が残るようにしましょう。

５．貸付金額
受け渡しをした金額。 改ざんを防ぐために漢数字を使用 します。

金額の前には「 金 」後には「 円 」を書き、字間を空けないようにしましょう。

例）１００万円：金壱百万円
２３０万円：金弐百参拾万円

６．返済の方法、期日

分割なのか一括なのか、振込みなのか手渡しなのか など、返済方法や 返済期日 について決めておきましょう。

分割返済の場合は、返済回数、各回の期日・金額などについても定める必要があります。
また、 返済にかかる手数料をどちらが負担するのか も決めておきましょう。

７．利息

利息を設定する場合は、 利率や支払方法 を決めておきましょう。

なお、法律で定められた利息上限は次の通りです。

８．遅延損害金

約束の期日までに返済されない場合の損害賠償金を、遅延損害金といいます。

利息と同様に法律で上限が定められています。

遅延損害金を記載していなくても、利息と同じ利率で請求することができます。
利息を定めていないか、利息が年５％以下のときは、 年５％ の遅延損害金を請求できます。

９．期限の利益の喪失

“約束した返済期日までは返済しなくてもいい”というのが期限の利益です。
期限の利益がなくなってしまうと、すぐに一括返済しなければならなくなります。

万が一のときに備えて、期限の利益が喪失する条件を決めておきましょう。

１０．作成日
借用書、金銭消費貸借契約書を作成した年月日を書きましょう。

１１．収入印紙

記載された貸付金額が １万円以上の場合は、収入印紙を貼り、割り印（書面と印紙をまたがるように押印すること）をする 必要があります。作成した契約書の数分（２通なら２通分、３通なら３通分）収入印紙代がかかります。

金銭消費貸借契約書のサンプル

借用書があってもすぐには差し押さえできない？！

借用書や金銭消費貸借契約書を作成していても、すぐに借主の財産を差し押さえることはできません。

口頭や内容証明によって督促を行った上で、それでも支払われない場合には、裁判をする必要があります。

公正証書なら裁判なしで差押え手続きに移行できる

法務大臣によって選出された公証人が、法律に則って作成する公文書を、公正証書と呼びます。

貸主と借主が、公証役場に出向き、 金銭消費貸借契約公正証書 を作成してもらうことができます。

金銭消費貸借契約公正証書の原本は、公証役場に保管されるため、 紛失することがなく、改ざんされる心配もありません 。

また、 公正証書に執行認諾約款をつけておくことで、契約通り返済されない場合に、裁判なしで差し押さえ手続に移ることができます 。

ただし、公正証書を作成するには、手間や費用がかかりますので、よく検討してから作成するようにしてください。