ソーシャルレンディングとは？maneoのしくみと特徴を調べました

新しい資金調達手法として注目を集めている、ソーシャルレンディング。

今回は、ソーシャルレンディングとは、一体どんなサービスなのか、日本で最初のソーシャルレンディング『maneo』について調査してみました。

ソーシャルレンディングは、『借りたいひと』と『投資したいひと』を結ぶ

ソーシャルレンディング（SocialLending）とは、 お金を借りたいひとと、お金を投資したいひとをインターネットを使って結ぶサービス です。

インターネットの活用によって、一般的な貸付けよりもコストが抑えられるので、 低金利（借り手）かつ、高利回りでの運用（投資家） が期待されています。

ソーシャルレンディングは、２００５年にイギリスのZopa、２００６年にアメリカのProsper、２００７年に同じくアメリカのLendingClubなどがサービスを開始し、２００８年には、maneoマーケット株式会社が、日本で最初にサービスの提供を開始しました。

『maneo』のしくみ

maneoは、日本で最初のソーシャルレンディングサービスで、累計の運用総額は３００億円を超えています。

まずは、そのしくみをご紹介していきましょう。

①融資申し込み（借り手）
借り入れを希望する企業は、maneoに融資の申込みをします。

②審査（maneo）
融資申し込みをした企業からの提出資料や、信用情報機関への照会結果などから、融資の可否を判断します。

③ローンファンド募集開始（maneo）
審査に通った借入を複数組み合わせてファンドを作り、投資を募集します。

④投資（投資家）
投資をしたい募集案件に投資申込みをします。
投資家は、事前に、maneoの会員になり、投資口座を開設、資金を預け入れておく必要があります。

⑤ローンファンド成立（maneo）
集まった資金が規定額に達するか、募集期間終了時点でファンド成立条件を満たした場合、ローンファンドが成立します。
成立しなかったローンファンドへの投資金は、投資家に返金されます。

⑥貸付（maneo）
該当ローンファンドへの投資額を、maneoが貸金業者として借り手へ貸し付けを行います。

⑦返済（借り手）
借り手は、借入条件にしたがって、元本と利息を返済します。

⑧分配（maneo）
借り手からの返済金は、毎月投資家へ分配されます。

『maneo』の特徴

ソーシャルレンディング自体の特徴としては、次のようなことが挙げられます。

次に、他のソーシャルレンディングサービスと異なる、maneoの特徴を挙げてみたいと思います。

◇借り手の情報が公開されている
借り手事業者の情報や資金使途を知った上で、投資するかどうかを判断できます。
投資家が借り手を選ぶことができるということですね。

◇ローンファンドに対して質問できる
Ｑ＆Ａ機能によって各ローンファンドに対して投資前に質問ができます。

◇成約手数料、事務手数料がかからない
投資口座には、管理費や事務手数料などがかかりません。
（投資口座への振込み、投資口座からの払い戻し手数料は、投資家の負担となります。）

◇運用期間が短期
募集されているローンファンドの運用期間は、３ヵ月から１年程度のものです。

◇対象の案件が偏っている印象
融資の対象が、同じような業種や企業に偏っている印象があるという意見も。