自営業で600万円の借金を借り換えする方法

合計で6社から600万円近くの借金があります。
クレジットカードの支払い・カードローンがほとんどです。
毎月25万円位支払っていて、その他に生活費や家賃などを支払うともう生活がギリギリです。

月収は40万円。
単身・男性ですが、職業は自営業とアルバイトです。
自営業と言っても会社登記もしていないので、法人用の融資は受けられないと思います・・・

自営業だとおまとめローンは厳しいですかね？
アルバイトは7年以上も続けているのでアルバイトとしておまとめローンを申込みしたほうがいいですかね？

そろそろいい年齢だし、結婚やマイホームなども考えないといけないと思います。
いつまでもこのままではいられないので、とりあえずお金の面だけでもスッキリしたいです。

どうも~こんにちは!管理人58号です。

納豆を買いに行ったはずなのに、玉ねぎを買って帰ってきて。
トイレットペーパーを買いに行ったはずなのに、洗剤を買って帰ってくる。

・・・そんな日々が続いています。

いつになったら納豆を食べることができるのか心配です。

質問者様、こんにちは。
おまとめローンを希望で将来的にも色々と不安があるのですね。

大丈夫!
不安だと気がついた時点で行動を起こせばまだまだ間に合います♪

アルバイトでも自営業でも安定した収入があれば、申込みできるおまとめローンは多数あります。
ですから「アルバイトだから・・・」「自営業だから・・・」と嘆く必要はありません。

主要な銀行や消費者金融のおまとめローンと利用条件をまとめてみましょう。

上記の表を見てもらうとよくわかると思うのですが、まず、年齢制限はどの会社もつけています。

質問者様は「そろそろいい年齢だし」ということと、「アルバイトを7年近くしている」ということから年齢制限はクリアできているのではないでしょうか?

そして、外国人の方であれば永住許可の必要がありますね。

あとは、イオン銀行の商品は「年金受給者、学生、無職(専業主婦(夫))の方はご利用になれません。」とありますが、自営業やアルバイトは含まれていません。但し前年度の年収は200万円以上と制限があります。

東京スター銀行に関しては、質問者様の場合「本商品は、自営業・主婦・パート・アルバイトの方はご利用いただけません。」とあるので申し込み不可となります。

SMBCモビットに関しては「アルバイト、パート、自営業の方も利用可能です。」とありますが「おまとめローン」という商品がないです。でもおまとめローンの様に利用も可能なカードローンなので安心して申込みができますね。

と。。。こんな感じで質問者様の条件を考えながらどの会社の条件なら申し込みができそうかを探しましょう!!

管理人58号が思うに、質問者様が申し込みが難しいのは東京スター銀行、ノーローンでしょうかね。
あとはほとんど申し込み可能だと思いますよ!

なので、自営業として申込みしても、アルバイトとして申込みしてもどちらでも良いのではないでしょうか？

正直、自営業でもアルバイトでも大差が無い・・・というのも事実 です。

でも自営業とアルバイトを両方やっているということと、アルバイト歴が長いのはプラスの情報ですから、申込時にアピールできます。

インターネットから申込みして、即座に電話をかけてアルバイトもしている旨を伝えても良いですし、アルバイトで申込みをして自営業でも収入があることを伝えるのも方法です。

とにかく 収入は40万円あるということは、大きなポイントですからしっかりと伝えることが審査を通りやすくするポイント です。

また、アルバイトの場合はある程度毎月の安定した収入だと思います。
自営業の方はどうでしょうか？収入が安定しているのであればそれもアピールポイントです。
出資表などを上手く活用して収入が安定している事を伝えましょう!

で、、、管理人58号。
余計なお世話かもしれませんが、、質問者様の気になるポイントが一つ。

「合計で6社から600万円近くの借金があります。
クレジットカードの支払い・カードローンがほとんど」

このクレジットカードというのは、、ショッピングでの利用でしょうかね?

実は、、
おまとめローンってショッピングでの利用分の借金はおまとめしてくれないんです(T_T)

基本的におまとめローンでまとめる事ができるローンはカードローンやキャッシング、フリーローンなんて呼ばれている無担保ローン商品といいますか、、、はい。

とにかくショッピングでの利用分はまとめることはできません。

ぬぉぉぉぉぉ!!!
と思われたかもしれません。

これ、適用されている法律の問題で、法律が違うからおまとめできない。ということになります。

はい。少しむずかしいのですが。。

とそれぞれの法律が適用されています。
※銀行のカードローン(キャッシング)はおまとめの対象になります!!あしからず。

別に、、法律が違っても借りているお金をまとめてチャント返済するのだからいいじゃん!!
と思うのですが、よのなかそんなに甘くなくて・・・・

おまとめローンというのは「賃金業法」の監視の下にあります。
残念なことにおまとめローンは賃金業法の中でしか使えない商品 なのです。

ですから「割賦販売法」であるクレジットカードのショッピング枠というのは賃金業法には入れることができないのですね。

そんでもって、じゃあなんで銀行のカードローンはいいのよ？

ということにもなるのですが、この辺を説明していくと管理人58号の脳みそが沸騰してしまうので 「銀行のカードローン(キャッシング)はおまとめの対象」とだけ認識してもらえればと思います。

はい・・・
いつか、別ページで解説しようと思います!!

なので、質問者様!!

「合計で6社から600万円近くの借金」

この借金をまず、 ショッピングの借金とカードローンの借金で分けてみましょう。 するとカードローンの分が明確になりますね。

600万円からショッピング分の借金を減らすのですから当然安くなると思います。
仮に300万円のカードローンの借金があるとしましょう。

そしたら、300万円のおまとめローンを申込みするといいですね！！
借入金額が少なくなれば審査にも通りやすくなりますから、一安心です。

で、ショッピング枠の分ですが、このまま頑張って返済をしていくか、ショッピング枠の借入金利よりも低い金利でカードローンを1社で契約できれば返済も楽になるかもしれません。

おまとめローンはクレジットカードのショッピング枠の使用分をまとめる事はできませんが、通常のカードローンであれば使用用途は自由なので問題が無いです。

つまり・・・・

審査が通ればいいのですが、、延滞の記録等々なければいけるかもしれません!

それから、 審査を受けるときには先にショッピング枠のカードローンの審査を受けてください。

おまとめローンを利用してしまうと、返済が完了するまで他のローン商品に申込みしても審査に落ちてしまう可能性が高くなりますし、借金をまとめることが難しくなってしまいます!

手順としては

ショッピング枠の借金の返済のためのカードローンを申し込み契約
⇒クレジットカードのショッピング枠の借金を全て返済し、カードローンの返済を開始する。
そしておまとめローンを申しこみし、全てのカードローンの返済をまとめる!

時間と手間はかかりますし、審査が大きなポイントとなりますが通過してしまえば返済はとても楽になると思いますよ!

質問者様の場合、借金の金額も大きいので債務整理などもおすすめしようかと思ったのですが、先々マイホームや結婚も視野に入れているのであれば自分の力で借金を返済したほうが良いかと思います。滞納に注意してくださいね。

少し長くなってしまいましたが、お力になれたら・・・と思います♪

☆追記☆

管理人58号です。すみません。。。

少し、追記をさせてください。

おまとめローンの中に「銀行のカードローン」も対象としておまとめができるといいう表記が上記文中にあります。

しかしですね、
業者によっては対象外として扱っている場合もあります!!!!

例えばプロミス。

と表記されています。
この場合は銀行のカードローンはおまとめの対象外になるのでまとめることができません。

・・・管理人58号、、完全に勉強不足でした。すみません。
また詳しく調べて別ページでの紹介やこちらでの追記で正しい情報を提供していきたいと思います。