住信SBIネット銀行のカードローン「Mr.カードローン」

住信SBIネット銀行はネット銀行の1つで、カードローンはもちろん、預金や住宅ローンなど様々な商品があるネット銀行です。
三井住友信託銀行とSBIホールディングスが共同で出資をしていて、2007年からこの営業を開始しています。

ネット銀行の中では人気が高く、他行振込手数料が月に3回まで無料などサービスの充実などが理由にあげられます。

サービスもよく人気の住信SBIネット銀行のカードローンはどのような商品なのか、メリットやデメリットも含め紹介します。

【住信SBIネット銀行の「Mr.カードローン」の特徴】

金利の異なる2つのコースがあり、「プレミアムコース」と「スタンダードコース」に分かれます。どちらも充実した内容で審査結果に応じて設定されます。低金利で、申し込みも簡単にできますし、利用限度額も高いので様々な用途に利用ができる便利なカードローンです。

<<利用条件>>

次の条件をすべて満たす個人のお客さま
・ 申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・ 安定継続した収入のあること
・ 外国籍の場合、永住者であること
・ 保証会社の保証を受けられること
・ 当社の普通預金口座を保有していること(同時申込可)

利用限度額

下限金利

上限金利

審査スピード

【プレミアムコース】

1000万円

【スタンダードコース】

300万円

【プレミアムコース】

1.99%

【スタンダードコース】

8.49%

【プレミアムコース】

7.99%

【スタンダードコース】

14.79%

一週間以上

【メリット】

低金利

プレミアムコースなら年利は1.99%~7.99%とかなりの低金利で利用ができるのはネット銀行だからできる金利です。

明細書の郵送なし

プライバシーが気になる方には嬉しいサービスで、利用明細書は郵送されてきません。また、必要に応じて自分自身で印刷することも可能ですから、安心して利用ができます。

ATM手数料無料

ATMの手数料はイオン銀行、セブン銀行、などのご利用は無料、ゆうちょ銀行、イーネット、ローソンATMをご利用の場合は合計で毎月5回まで無料と利用しやすくなっています。

振込手数料無料

他銀行当ての振込手数料は月に3回まで無料です。
4回目からは154円の手数料がかかりますが、安く気軽に利用ができます。

【デメリット】

口座開設が必要

住信SBIネット銀行の口座がない方は開設する必要があります。カードローンと同時申し込みはできますが、時間がかかってしまいます。

審査が厳しい

銀行のカードローンとあって、もともと敷居は高い方ですが、その中でも住信SBIネット銀行の審査は厳しいと口コミでも多くあります。安定継続した収入があれば申込みは可能ですが正社員でないと厳しいという声もあります。

【金利】

プレミアムコース 1.99%~7.99%
スタンダードコース 8.49%~14.79% ※いずれも変動金利

住信SBIネット銀行の金利はコース別と一定の条件を満たすと更に-0.5%金利を引き下げしてくれます。
いずれも下記表で紹介してあります。

<<金利引下げの適用条件>>

以下の(1)または(2)の条件を満たす方
なお(1)と(2)を両方とも満たす場合でも、年-0.5%%とします
(1)SBI証券口座保有登録済であること
(2)当社住宅ローン(※)残高があること
※三井住友信託銀行の商品である『ネット専用住宅ローン』を含みます。

プレミアムコース

利用限度額 基準金利 所定の条件を満たす方の適用金利
10万円以上~100万円以下 年7.99% 年7.49%
100万円超~200万円以下 年6.39%~6.99% 年5.89%~6.49%
200万円超~300万円以下 年5.29%~5.99% 年4.79%~5.49%
300万円超~500万円以下 年4.99% 年4.49%
500万円超~700万円以下 年3.99% 年3.49%
700万円超~900万円以下 年2.99% 年2.49%
900万円超~1000万円以下 年2.49% 年1.99%

スタンダードコース

利用限度額 基準金利 所定の条件を満たす方の適用金利
10万円以上~100万円以下 年14.79% 年14.29%
100万円超~200万円以下 年11.99% 年11.49%
200万円超~300万円以下 年8.99% 年8.49%

【申込み方法】

インターネットによる申込みのみ受付

1,仮審査申込み
口座をもっている方⇒ログイン後カードローンの申込みを開始
口座を持っていない方⇒「口座開設とカードローンの同時申込」ボタンから申込み開始

必要事項を入力の上、送信。

2,仮審査
3,審査結果の連絡
登録のメールアドレスとメッセージボックスに連絡があります。
※仮審査承認額が300万円を超える場合は、郵送もしくはファックスで収入確認書類を提出します。
4,本審査
在籍確認電話などがあります。
5,カードローンの口座開設
「カードローン口座開設のお知らせ」がメールとメールボックスに届くと利用開始が可能です。

<<仮審査後の手続き詳細>>

1,仮審査承認後、「仮審査承認額」をメッセージボックスで確認します。
2,申込み時にWEBサイトに入力した「申込時希望額」の確認
3,収入証明書類(写)の書類提出期限の確認
※提出が不要な場合も書類提出期限は記載があります。
4,受付番号の確認
※書類提出時には余白に「受付番号」の記載が必要です。

収入証明書提出について

利用限度額が300万円を超える契約の場合は、収入証明書(写)が必要です。
メールでは申込時の希望額に関わらず、利用できる最高額と最低金利を提示しているので、申込み金額が300万円、仮審査承認額が500万円の場合で500万円を希望する場合は収入確認書類(写)の提出が必要ですが、300万円を希望する場合は提出が不要となります。
また、収入確認書類(写)が提出期限までに到着しない場合は300万円以下のの申込みの場合は申込時金額で本審査へすすみ、300万円超の場合は300万円で本審査へ進みます。

送信先
ファックス 03-3364-7581

郵送先
郵便番号 160-6109
東京都新宿区西新宿8丁目17番1号 住友不動産新宿グランドタワー 9階
住信SBIネット銀行株式会社 ローン事務センター(カードローン担当) 宛

【借入方法】

WEBサイト

WEBサイトへログイン後、「カードローン借入」画面から手続き。円普通預金口座は借入額を振替。

モバイルサイト

モバイルサイトにログイン後、「カードローン⇒お借入れ」画面から手続き。円普通預金口座へ借入額を振替。

利用可能ATM

ATMの画面からカードローンを選択。借入を選択し手続き。
※キャッシュカードをもっている方のみ
※利用可能ATMはイオン銀行・セブン銀行・イーネット・ローソンATM

【約定返済(毎月の返済)】

毎月の約定返済は円普通預金口座からの引落しのみです。
残高スライドリボルビング返済で、毎月5日に引落しがかかります。(銀行休業日の場合は翌営業日)

月末時点の借入残高 約定返済日の引落とし額
1万円以下 月末時点の借入残高
1万円超50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円
100万円超200万円以下 3万円
200万円超300万円以下 4万円
300万円超400万円以下 5万円
400万円超500万円以下 6万円
500万円超600万円以下 7万円
600万円超700万円以下 8万円
700万円超800万円以下 9万円
800万円超900万円以下 10万円
900万円超 11万円

【随時返済(追加返済)】

金額指定返済

毎月の約定返済とは別で都合に合わせて追加で返済する方法です。
任意の金額(1円以上1円単位)で返済します。

WEBサイト

WEBサイトにログイン後、「カードローン」⇒「随時返済(追加返済:入力)」画面から手続き。円普通預金口座から返済額を振替。

モバイルサイト

モバイルサイトにログイン後、「カードローン」⇒「随時返済(追加返済:入力)」画面から手続き。円普通預金口座から返済額を振替。

利用可能ATM

ATM画面から「カードローン」を選択。画面切り替わり後、「ご返済」ボタンで返済。
※キャッシュカードをもっている方のみ
※利用可能ATMはイオン銀行・セブン銀行・イーネット・ローソンATM

【全額返済】

借入金額の全額を返済します。
元金と経過利息(毎月1日から全額返済日までの利息)を合わせて返済。

WEBサイト

WEBサイトにログイン後、「カードローン」⇒「随時返済(追加返済:入力)」画面から手続き。円普通預金口座から返済額を振替。

モバイルサイト

モバイルサイトにログイン後、「カードローン」⇒「随時返済(追加返済:入力)」画面から手続き。円普通預金口座から返済額を振替。

ATMからの全額返済は不可。

【利用可能ATM】

・イオン銀行
・ゆうちょ銀行
・セブン銀行
・E-net
・ローソンATM
・ビューアルッテ

引出限度額
1日あたりの引出限度額 0円以上200万円以下
1ヶ月あたりの引出限度額 0円以上1000万円以下

【ATM手数料・利用時間】

手数料

ATM

代表口座 円普通預金

カードローン

預入れ

引出し

残高照会

借入・随時返済

イオン銀行 0円 0円 0円 0円
セブン銀行 0円 0円 0円 0円
ゆうちょ銀行 0円 合計で5回まで無料。 6回目からは1回108円(税込み) 0円 取扱いなし
E-net 0円 0円 0円
ローソンATM 0円 0円 0円
ビューアルッテ 取扱いなし 0円 0円 取扱いなし

利用時間

イオン銀行・セブン銀行・E-net・ローソンATM
24時間365日
※ただし住信SBIネット銀行および、提携先ATMのシステムメンテナンス時間を除く。

ゆうちょ銀行

 

出金・入金・残高照会

平日 0:05~23:55
土曜日 0:05~23:55
日曜日・祝日 0:05~23:55

ファミリーマート設置ATM以外の入金の取扱時間
平日 7:00~21:00
土曜日・日曜日・祝日 9:00~17:00
※月曜日および祝日の翌営業日の場合は7:00から取扱い。ただし、ファミリーマート設置ATMについては、第3月曜日のみ7:00から取扱い。1月1日および4日の取扱開始時間は、0:15開始です。
※12月31日の取扱時間は、0:05~23:55です。
※店舗により、取扱時間が異なりますので上記時間内であっても、取扱いできない場合があります。
※システムメンテナンスのために取扱いできない場合があります。

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管理人58号

どうも。管理人58号です。 日々の生活の中で疑問に思うことを分かりやすく解説。そして、気になる疑問にもお答えするのが趣味です。 くだらない小言を誰かに読んでもらえるのが至福の日々。 特技は引きこもりとEnterKeyの連打。