自動車ローンと住宅ローン同時に申込みできない理由を解説

自動車ローンを利用しています。
新しくマイホームを購入したいので銀行に住宅ローンの審査に行ったら自動車ローンを解約するか完済してください。と言われました。

自動車ローンの解約=車を手放す事になってしまいます。

自動車は通勤にも利用していますし、自動車がなくなると田舎に住んでいるんで日々の買い物などにも影響があり、自動車を手放すことはできません。
車のローンを完済する事を考えているのですが、どこにもそんなお金も無いし・・・でもマイホームもほしいです。住宅ローンの返済を考えると年齢的にも、もう厳しいとおもうので・・・

とりあえず、自動車ローンだけでもどうにかしたいのですが、どうするのが良い方法でしょうか?

 

iどうも~管理人58号です。

先日130gのステーキ定食を食べました。
美味しかったです。

けど、、たったの130gの肉に後から胃もたれ(T_T)
いやはや・・・

「肉=美味しいけど胃もたれが・・・」
の年齢になりました。
若いころは何グラムでも食べられたお肉。
アノ頃の胃に戻りたいです。

自動車ローンと住宅ローンの関係・・・

多くの方が悩みをもつ部分でもありますよね。

少し、質問者様の質問からずれますが、
住宅ローンと自動車ローンは同等のものとして扱います。

返済比率の計算では

住宅ローンの年間返済額÷税込年収×100=返済比率(%)

となります。

で、、自動車ローンがある場合は

【住宅ローンの年間返済額+自動車ローンの年間返済額】÷税込年収×100=返済比率(%)

質問者様が自動車のローンをどうにかしないと・・・と言われたのは多分この返済比率で引っかかってしまったのではないかな?と思います。

住宅ローンの返済比率は一般的に35%~40%です。年収によっても異なりますが。。
フラット35の場合だと

年収

返済負担率の基準

300万円未満

25%以下

300万円以上400万円未満

30%以下

400万円以上700万円未満

35%以下

700万円以上

40%以下

とこんな感じですね。

住宅ローンは本当に深いですからね、、よく勉強しないといけません。

はい。
多分、質問者様はこの辺の知識もあるのでしょうが^^

さて、質問は
「とりあえず、自動車ローンだけでもどうにかしたい」ということでした。

現金での完済以外の方法を・・・というところでしたね。
前置きがながくなってすみません。

kurumanidai生活もあるので自動車を手放せないとなれば、、買い替えですかね。

所有している自動車の車種や年式、色や走行距離などなどで買い取り価格は異なりますが、まず車を手放した場合ローンが完済できるかどうかを確認するためにも自動車の買い取り業者を利用して査定してもらいましょう。

もし、査定結果が自動車ローン完済金額プラスαでお小遣いが出るのであれば、そのお金を利用して少しグレードを落とした車に買い変えるのはどうでしょうか。もちろん、買い替えの際に足りない費用は現金で追加してください。
再度ローンを組んでしまえばアウト!!です。

もう一つの方法として既婚者様であれば持っている自動車を配偶者に買ってもらい名義変更。ローンの名義も変更し、自分で住宅ローンを組む。

つまり、、質問者様が夫としましょう。配偶者が奥様。

夫名義の車のローンを奥様の名義にしてしまうのです。
奥様が働いていて収入があり車のローンが組める状態であれば。の話ですが。
もちろん、車の名義変更も必要ですし、ローンの審査などには車の売買契約書なども必要になってくるので手間もかかります・・・。

今、普通自動車に乗っているのであれば安い軽自動車に買い変えるなど・・・色々方法はあります。

実は、ディーラーや中古車販売店に住宅ローンを組みたいから自動車を手放さないといけない・・・なんて悩み相談するお客さんって多くいるそうです。。
管理人58号の友人である、自動車屋さんがそんなことを言っていましたよ。

dexi-ra-man

なので、車を購入した先に相談してみるのも方法かもしれませんね。
質問者様が今持っている自動車の車種と同等の安い車をローン完済しながら手持ちの現金で購入できそうな車種の紹介などもしてくれると思います。

自動車が日常的に必要でない場合は自動車を手放し、自動車ローンの返済に当ててしまうのが一番良いのですがそういったわけにもいきませんからね。困ってしまいますね。

madogutiあとは、田舎ならではなの地方銀行のちからを借りるのも方法です。
大手の都市銀行の住宅ローンの審査を受けているのでしたら、地元密着型の信用金庫や地方銀行を訪ねてみましょう!
地域密着型ですから、自動車がないと生活が困難になる事情をよくわかってくれます。
すると、様々な対処方法を教えてくれるはずです。

例えば、自動車ローンを借り換えを自社の商品にしてもらい、住宅ローンも自社の商品にしてもらう。この際に返済比率が35%~40%の間に収まるように支払回数や返済金額を調整してくれる・・・なんて方法もあります。

それから・・・

自動車とは少し離れてしまいますが、キャッシング機能のついたクレジットカードや使っていないクレジットカード類はありませんか?
そういったのが住宅ローンの審査に引っかかっている可能性もあるんです!!

必要なカードを1枚位のこしてあとは全て解約しましょう。

自分が持っているカード類を把握出来ていない場合は信用情報機関に情報を開示してもらうといいですね!
信用情報開示について参考リンク
審査には必要不可欠! 信用情報機関とは?
信用情報機関で行う開示手続きの方法 ~JICC・CIC・全国銀行個人信用情報センター~

そんでもってね・・・・

住宅ローンあるあるネタなのですが。

住宅ローンに車のローンを組み込んでしまう人がいるんです。
もしかしたら質問者様も工務店さんや建築会社さんから言われていませんか??

要は、住宅ローンに車のローンの分のお金も含めてローンを組みます。


自動車ローンの残高 200万円
住宅購入費用 3000万円

の場合。 3000万円の住宅ローンを組むのではなく、3200万円の住宅ローンを組み、余分な200万円で車のローンを返済するという方法です。

多くの人がやっていることです(笑)はい。

しかし!!!しかし!!!

これ、違法なんです。
いろんな法律で引っかかってきますが・・・

例えば住宅ローンは住宅ローン控除の対象になります。ここに車のローンを含めてしまっていたら脱税ですね。

ですから、辞めましょう。絶対に。

tejyou

ということで、長々と書いてしまいましたが。
管理人58号が質問者様におすすめしたい自動車ローンをどうにかする方法

1,親などにお願いしてお金を借りて自動車ローンを完済する。
2,配偶者の名義で自動車ローンを組み直し、自分はローンを完済する。
3,車を購入した先に住宅ローンの兼ね合いで・・・と相談。
4,地方銀行などの地域密着型の金融機関への相談。
5,使っていないクレジットカードなどの解約

とこれくらいです。
5に関しては、どう転ぶにせよやっておいたほうがいいことですね。はい。

お力になれたでしょうか~~^^

また、何かありましたら、ご利用くださいませ。

ABOUTこの記事をかいた人

管理人58号

どうも。管理人58号です。 日々の生活の中で疑問に思うことを分かりやすく解説。そして、気になる疑問にもお答えするのが趣味です。 くだらない小言を誰かに読んでもらえるのが至福の日々。 特技は引きこもりとEnterKeyの連打。