目次～この記事に書かれていること～
今、あなたの借金総額はいくらですか？
ちゃんと把握しておかないといけないと思ってはいても、借入と返済を繰り返していて、いくら借りているのか分からなくなってしまうこともありますよね。複数の貸金業者から借りているひとはなおさらです。
でも、自分の 借金総額を知らないのはとっても危険 です。
借金の返済が困難になり生活が破綻してしまうひとの多くは、いくら借金があるのか正確に把握していません。
ここでは、返済不能になるカラクリや、借金総額を調べる方法、総額が分かったらすべきことなどについて解説していきます。
なんとなくでもちゃんと返していると審査が甘くなる。限度額増額の話がくる。
キャッシングの審査では、あなたのローンやクレジットカードの利用実績を調べて、きちんと返済できるひとかどうかを見ています。
もしも、長期間の延滞や、金融事故（債務整理・代位弁済など返済不能になったことがある）を起こしていたら審査に通ることは厳しくなります。
逆に、何年間も借金をし続けていたとしても、 延滞せずにきちんと返済してきているひとは、高く評価されます 。
これは融資限度額の増額についても同じで、 利用実績がいい顧客に対しては貸金業者側から増額の提案がくる ことがあります。増額するかどうかは契約者本人が決めることになりますが、「念のためにしておこうかな」と増額するひともいるでしょう。
こうして、 なんとなくでも遅れずに返済していると、借金が増えていくことにつながってしまうことがある のです。
年収の３分の１って返すのは結構大変？！
貸金業者からの借入総額は、年収の３分の１を超えてはいけないことになっています。
法律で決められていることなので、通常の貸金業者から借りているのなら、全部合わせても年収の３分の１を超えていることはありません。
法律で決められてる金額を超えてないなら大丈夫でしょ～♪
本当にそうでしょうか？
次の表は、金利１８％で１００万円を借りたときの返済計画表です。
（見やすいように６回目から４４回目は省略しています。）
| 回数 | 返済金額 | 元金返済分 | 利息分 | 借入残高 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 30,000 | 15,206 | 14,794 | 984,794 |
| 2 | 30,000 | 15,431 | 14,569 | 969,363 |
| 3 | 30,000 | 15,659 | 14,341 | 953,704 |
| 4 | 30,000 | 15,891 | 14,109 | 937,813 |
| 5 | 30,000 | 16,126 | 13,874 | 921,687 |
| （省略） | ||||
| 45 | 30,000 | 29,017 | 983 | 37,470 |
| 46 | 30,000 | 29,446 | 554 | 8,024 |
| 47 | 8,142 | 8,024 | 118 | 0 |
| 計 | 1,388,142 | 1,000,000 | 388,142 | － |
毎月３万円を返済 していっても 完済までに約４年 もかかります。
最終的に払う利息が３８万円を超えているのも見逃せません。１００万円借りて 手数料として３８万円以上 かかっているんです。
年収３００万円のひとが、毎月毎月３万円を返済していくのは簡単ではありません。
もしも、返済している
途中でまた借りてしまったら、完済できるのはいつになることやら
です。
返済不能になっていた。気付いたときにはもう遅い。
借金の返済が困難になる理由はひとそれぞれですが、“ いつの間にか ”“ 気づいたら ”返済能力を超えていたというケースが結構あるんです。
借金総額を正確に把握していたら、追加で借入なんてしなかったのに。
借金総額を正確に把握していたら、もっと早く危機的状況に気付いたのに。
借金総額を正確に把握していたら、・・・。
この記事を読んでいるあなたも、もしかしたら・・・。
決して不安をあおりたいわけではありませんが、本当にとても危険なことだと知ってほしいのです。
自分の借金総額を調べる方法
借金がいくらあるかを調べるには、
「借入先が分かっている」
「どこから借りているか分かっていない」
の２つのケースによって方法が違います。
「借入先が分かっている」 のでしたら、 請求書や領収書、各社の会員専用ページなどで確認する ことができます。これらで分からない場合は、業者に対して 取引履歴の開示請求 をすることで、いままでの借りた金額、返した金額、残高を知ることができます。
「どこから借りているかも分からない」 というときは、 信用情報機関へ信用情報の開示請求 をしましょう。
信用情報を見れば
・借りている金融機関、貸金業者名
・借りた金額
・現在の借金残高
などが分かります。
詳しくはこちらで解説していますので、ご確認ください。
『
自分の借金総額を調べる方法。借入先がわからなくても大丈夫です！
』
借金総額がいくらかわかったら
現在の借金総額を正確に把握したら、 今後の返済 について考えてみましょう。
いままでと同じように返済していくとどのくらいで完済できるのか？シュミレーションしてください。場合によっては、 返済計画を見直す べきかもしれません。
何社もあってよく分からなくなってしまっているのでしたら、 おまとめローンで借金を１社にまとめる と把握しやすくなります。
また、返済できないような金額になってしまっていたのでしたら、 すぐにでも専門家に相談 しましょう。自治体の借金相談窓口や、法律事務所、司法書士事務所で、無料相談にのってくれるところもたくさんあります。
どこに相談したらいいか分からないときは、次のような機関のサポートダイヤルに電話してみるといいでしょう。
・法テラス（
http://www.houterasu.or.jp/
）
・日本クレジットカウンセリング協会（
http://www.jcco.or.jp/
）
・日本貸金業協会（
http://www.j-fsa.or.jp/index.php
）
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