債務整理者と同じ?現金払い主義者の落とし穴。スーパーホワイトやクレヒスって?

素朴な疑問です。

債務整理をしたらしばらくクレジットカードやカードローンが使えなくなりますよね?その期間の信用情報は一切なくなるわけですから、債務整理の一つである自己破産をした場合は約10年後には真っ白な信用情報になるということですよね?

自分はいつもニコニコ現金払いが好きでクレジットカードも持っていないし、ローンも利用しないで26年間生きてきました。

でも、クレジットカード位海外旅行などにも必要だし作ってみようと思い、色々と調べていたところ、気になったんです。

僕の様に今までにニコニコ現金払い主義者は信用情報も真っ白ということですよね?つまり自己破産をして10年後の人と同じ土壌にいるということなのでしょうか?

そしたら、僕は審査に通りにくくなっているという状況なのですか?
クレジットカードの審査に申し込みする前から不安です。

ixtupuku管理人58号です。

最近の口癖は「ちょっとだけ休憩」。
これ、とっても恐ろしい言葉で「ちょっと」が貯まるとあっという間に1時間になることをご存知でしょうか?

ちりも積もれば・・・うんちゃらら。

真面目に仕事しようと思います。

質問、ありがとうございます!!

質問者様は目の付け所がとってもイイですね!!!

質問者様が仰るとおり。実は、、、
自己破産等の債務整理を行い、暫くの間クレジットカードやカードローンなどの金融商品を利用していない場合、信用情報は真っ白になります。

そして、質問者様と同じようにいつもニコニコ現金払い主義者の方も信用情報は真っ白な状態です。

ですから、心配している通り
債務整理を行った人とニコニコ現金払い主義者の信用情報は同じに見えます。

「マジか・・・・」
と質問者様、がっかりしないでくださいね。

質問者様の場合、
「ローンも利用しないで26年間生きてきました。」
ということですから、年齢は26歳でしょうかね?

一般的に信用情報が真っ白であることが何歳ぐらいからおかしい!!
と思われるか?といいますと。

30歳を過ぎても、クレジットカードやカードローン、マイカーローン等の利用が無いと「もしやコヤツは債務整理経験者でござるか??」と怪しまれます。
質問者様は26歳ですから、気に入ったクレジットカードを選んで申し込みしても問題ないと思いますよ。

最近は様々な特典が付いたクレジットカードがありますね。
ヤフーカードや楽天カードは申し込みすると多くのポイント付与があったり、イオンカードでは特定日に買い物をすると割引の特典があったり・・・
お気に入りのショップなどのクレジットカードをつくるのもいいですね。

ちなみに。
携帯電話やスマートフォンは持っていますか?
もし自分の名義で購入し、本体の料金を使用料金と分割して支払いしているのであればそれも立派なローンですから信用情報が真っ白ということはないですよ。

同居しているご両親などがいて家族割引などを活用している場合は両親の名義になっているかもしれませんから、確認してみてくださいね。

さて、、、
せっかく質問者様が素敵な質問をしてくれたので、少し専門的なお話をしましょう!

nagerareruoxtusanbo-ru

 

いつもニコニコ現金払いで金融商品を一度も利用したことがない人で30歳以上の人のことを業界用語で「スーパーホワイト」と言います。

 

そして自己破産等の債務整理をし、信用情報に一度は事故登録があったのが5年~10年で削除され信用情報の審査の際に何の履歴もない人の事を「ホワイト」と言います。

<<信用情報期間に事故の登録がされている期間>>

信用情報機関

内容

登録機関

株式会社 日本信用情報機構 (JICC) 【取引事実に関する情報】 債権回収・債務整理・保証履行・強制解約・破産申立・債権譲渡等 ◇当該事実の発生日から5年を超えない期間 (ただし、債権譲渡の事実に係る情報については当該事実の発生日から1年を超えない期間)
株式会社 シー・アイ・シー (CIC) 【お支払状況に関する情報】 報告日・残債額・請求額・入金額・入金履歴・異動(延滞・保証履行・破産)の有無・異動発生日・延滞解消日・終了状況等 契約期間中および契約終了後5年以内
全国銀行個人信用情報センター (KSC) 【取引情報】 ローンやクレジットカード等の契約内容とその返済状況(入金の有無、延滞・代位弁済・強制回収手続等の事実を含む)の履歴

【官報情報】 官報に広告された破産・民事再生手続開始決定等

【取引情報】 契約期間中および契約終了日(完済されていない場合は完済日)から5年を超えない期間

【官報情報】 当該決定日から10年を超えない期間

はい。
上記の表からも分かる通り。

 

◇JICCとCICは5年間の登録

◇KSCは10年間の登録

 

があります。

そしてそして、、実は!!の話なのですが、銀行系またはアメックス以外のクレジットカード会社以外は審査時にKSCを参照しないとされているんです!

多分・・・確か・・・いや、きっと!!
審査のことは基本的に公開されていないので絶対に!とは言い切れませんが。
一般的にKSCへの参照はないと思って大丈夫です。

ですから、債務整理をした過去があっても5年間我慢すると作れる可能性がググッと上がるというわけですね。

そしてそして、、

koukaisurunekoニコニコ現金払い!元気主義者で30歳過ぎている~!!
なんて方ができること。

まずは、クレジットカードを作るのがいいですね。ただ審査、上記でも説明したとおり審査に落ちやすいのは確かです。

で、、そういった方が審査に落ちにくいクレジットカードが手持ちの普通預金口座のキャッシュカードにクレジット機能をつける方法ですね。
ある程度、入出金もあり別口座でも良いので同銀行内に貯金があれば尚可!!
信用もあるのでクレジット機能をつけやすいですね。

それから、よく言われるのが携帯電話やスマートフォンの分割払いで購入する方法です。比較的誰でも利用ができるローンですからこういった商品で信用情報を少しずつ築いていくようにしましょう。

このようなことをクレヒスを作るなんて言います。
クレヒスとはクレジットヒストリーの略で信用情報の履歴と考えてください。

借りては返すを上手に使っていると、段々と信用も増えていきますから実績を増やしてくださいね。公共料金の支払などをクレジットカードを通してからの支払いにすると良いかもしれませんね!

と、、こんな感じで余談も多くなってしまいましたが、、

質問者様の様にニコニコ現金払い主義!も良いかもしれませんが、適度にクレジットカードを利用することも大切なんです。
海外旅行などにはクレジットカードは必須アイテムです。

ローンやクレジットカード=悪いもの。お金を借りるもの。

というイメージは持っていたほうが使いすぎ予防にもよいかと思いますが、上手に活用して信用情報を作っておくことも大人になる段階で必要なことなのかもしれませんね。

質問者様が素敵なクレジットカードに出会えますように!!!

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管理人58号

どうも。管理人58号です。 日々の生活の中で疑問に思うことを分かりやすく解説。そして、気になる疑問にもお答えするのが趣味です。 くだらない小言を誰かに読んでもらえるのが至福の日々。 特技は引きこもりとEnterKeyの連打。