中小消費者金融の特徴。ヤミ金との違いは?

okanetodansei

 

消費者金融というと「アコム」や「プロミス」といった有名な会社を思い浮かべるひとがほとんどかと思います。こういった大手の消費者金融は、テレビCMなどでよく見かけるので知名度がとても高く、借りる側としても安心感がありますね。

しかし実は、消費者金融のなかには、大手のような知名度はないけれど長年に渡って健全に営業してきた実績のある中小の消費者金融が数多くあるのをご存知でしょうか。

ここでは、中小の消費者金融の特徴についてまとめたいと思います。

 

 

営業地域は限定的?・・でも大丈夫!

 

pc_sumaho

 

全国的に店舗を設置している大手消費者金融とは違い、中小消費者金融は店舗数がかなり少ないです。そのため、かつては店舗の近くに住んでいるひとしか利用できなかったこともあり、営業地域はごく小さなエリアに限られていました。

しかし、今は、大手消費者金融のようにインターネット申し込みに対応していますので、全国どこにいても申し込みができるようになっています。
(申し込みはインターネットもしくは電話のみでお客様用の窓口がないところもあります。)

街中に事務所を置いて特定の地域で営業しているため「街金(まちきん)」と呼ばれることもありますが、どこにいても利用できるようになったことを考えると、街金という呼び方はなくなっていくかもしれませんね。

 

 

審査の基準が独自

 

akusyu

 

大手の消費者金融は、申込時に申告したさまざまな情報(氏名・生年月日・家族構成・勤務先・年収・勤続年数等々)をもとに、まずコンピュータが自動審査を行います。

中小消費者金融の審査は、機械的な審査ではなく担当者による人間的な審査がメイン。もちろん勤務先や年収といった返済能力に直結する項目は重要視されますが、大手よりも柔軟な審査が可能になります。

ちょっと融資するのが難しいと思われるお客さんでも、何とかして貸せないかといろいろ話を聞きだしてくれるような良心的なところもあるようです。こういったところは中小消費者金融ならではといえるでしょう。

 

 

大手と同レベルか高めの金利

 

貸付金利の上限は、貸金業法で次のように決められています。

 

借りるお金 上限金利(年率)
10万円未満 20%
10万円以上100万円未満 18%
100万円以上 15%

 

必ずこの上限金利は守らなければなりませんので、中小の消費者金融だからといってこれより高い利率が設定されていることはありません

初めての利用では、大手消費者金融でもこの上限金利が適用されることが多いので、金利は変わりません。

利用実績を積んでいって利用可能額が増えたときは、大手消費者金融より高めになることもあります。

 

 

中小消費者金融のよくある疑問

 

中小消費者金融についていろいろ調べてみたけれど、いざ申し込みとなるとやっぱり不安に感じますよね。よくある疑問をピックアップしてお答えしていきます。

 

ヤミ金とは違うの?

大手じゃない消費者金融はヤミ金じゃないの?と聞くことがありますが、そんなことはありません。

中小の消費者金融は、貸金業として国や都道府県からの許可を得て法律に則って営業しています。きちんと貸金業として登録している消費者金融は「登録番号」を持っています。

また、貸金業者の自主規制団体である日本貸金業協会に加盟しているとなお安心感がありますので、業者選びの基準のひとつにするといいですね。

 

従業員は怖いお兄さん?

toritate_kowai

黒いスーツを着て髪型はオールバック、それにサングラス。従業員は怖いお兄さんというイメージがあるかもしれません。

インターネットからの申し込みだと顔を合わせることがないので分かりませんが、スタッフがみんな強面の男性というわけではありません。

見た目に関する規制はないので、威圧感を与えるためにあえてそういうスタイルにしているというひともなかにはいるようです。そんな見た目のひとも対応はいたって親切で、大きな声でどなったりすることは決してありません

 

誰でも借りられるって本当?

よく「中小の消費者金融は審査が甘い」「ブラックでも借りられる」と言われますが、決して誰でも借りられるわけではありません。審査の結果借りられないことももちろんあります。

逆にいうなら、自己破産などの債務整理をして期間が経っていないひとに貸すような業者はヤミ金を疑ってかかったほうがいいかもしれませんね。

 

 

中小消費者金融はキャッシング上級者向け

 

smile

 

中小の消費者金融を利用するのは、「すでに数社に借り入れがある」「他社に断られてしまった」というひとがほとんどです。

中小消費者金融がよくないというわけではありませんが、初めてキャッシングをするひとは、まずはよく知られている大手の消費者金融や、銀行のカードローンを検討してみるといいですね。

何度もいうようですが、中小の消費者金融はヤミ金とは違います
ヤミ金は法律を無視した違法業者、中小の消費者金融は法律にそった営業をしています。
両者は全く違いますが見分けるのが難しいような巧みな営業をしているヤミ金があるのも事実です。借り入れの際は充分に気を付けましょう。